有这样一个团队，他们坚持“服务立行”，用专业和周到细致的金融服务，在为投资者提供一站式财富管家服务的同时，还为老年客户拍户外婚纱照、为亲子客户举办创意工坊、跟年轻客户来一场自驾游……他们就是民生银行西安经济技术开发区支行（以下简称：经开支行）的“财富团队”。

“理财经理、服务经理以及柜员结成小组，大家优势互补，用始终如一的热情服务，专业负责的工作态度，陪伴客户一起成长。”谈起支行财富团队不断发展的秘诀，经开支行行长朱晓辉表示。

目前，这个年轻的团队，拥有高级理财经理1名，理财经理3名，理财助理1名，后备理财经理4名，服务客户金融资产规模已超30亿元，资产规模5万以上客户超过6000户。

专业：为投资者科学有效配置资产

自2018年资产新规发布以后，经开支行财富团队就开始全面为客户灌输资产科学配置的理念，进行“金融资产投资组合”建议，指导市民科学有效投资。

王女士有50万元的闲置资金，但由于经营着一家小企业，对于流动性和安全性需求较大，选择了全部进行活期理财，收益非常少。

“多亏了经开支行高级理财经理冯哲的专业指导，我获得了比较满意的投资体验。”王女士表示。

冯哲根据王女士的投资需求和投资目标，将50万元进行了天天理财和短期理财产品的综合搭配，既满足了流动性又获得了比活期更高的投资收益。后来，王女士继续追加投资资金，冯哲又为她配置了收益较稳定的短债基金类产品，王女士很快成长为民生银行铂金卡客户，资产规模超过300万元。

在得知王女士有定期了解投资市场走向的需求后，冯哲邀请她参加了民生银行高端财富沙龙，现场听取专家进行市场的研判和分析。王女士受益匪浅，成为了民生银行忠实的“粉丝”，也成了民生银行私人银行客户，资产规模超千万。

根据王女士资产情况的变化，冯哲为王女士进行了更丰富的资产配置。在配置短期理财满足流动性需求的前提下，开始配置玉竹系列产品和部分基金产品，为她锁定更高更长期的收益。目前，王女士还在进行保险金家族信托计划的配置，实现资产的风险隔离、合理分配和传承目标。

贴心：为客户提供丰富的活动权益

“年纪大了，不会专门去补拍婚纱照。我以为这辈子都拍不了了，真的太感谢民生银行了。”今年5月20日，在社区活动广场上，叔叔阿姨们来了一场浪漫的户外婚纱照拍摄。

活动策划者就是经开支行的理财经理房纯羽。为了给理财客户提供更贴心周到的服务，拉近与客户的距离，经开支行策划了一系列客户答谢活动，首创“周三民生日”，还推出了“乐老”“乐学”等系列特色活动，提升客户满意度的同时，赢得了更多人的信任。

为老年客户拍婚纱照就是房纯羽和团队同事们一起策划和执行的活动之一。针对亲子客户，他们还策划了贯彻全学年的“亲子创意工坊”。在今年“母亲节”当日，他们就邀请小朋友们现场开蚌取珍珠，在专业人员指导下进行打磨，为妈妈做手链。此外还有拓印、蛋糕制作、小小列车员和小小银行家职业体验等丰富多彩的活动。

“亲子活动的成功举办，让我更加了解妈妈们的投资需求。”房纯羽说，她为客户进行了“民生亲子财富计划”的配置，搭配“安心存”“基金定投”和“年金险”，满足投资者“教育金”积累的需求，现在越来越多的年轻妈妈慕名来找房纯羽定制“教育金”计划。

负责：买基金需要先“考试”

“小孙经常跟我沟通产品市场，知道他一直在操心我的基金产品，我就放心了。”吴阿姨和老伴儿各购买了30万的基金产品。虽然今年以来，市场波动较大，但她跟老伴一直很“淡定”，因为他们已经足够了解自己购买的产品，也相信经开支行的理财经理孙凤礼。

孙凤礼专业能力扎实，基金配置排名全行前列。“将合适的产品卖给合适的人是我的第一原则，将心比心，为客户的每一分钱负责是我的初心。”孙凤礼说。在为客户进行基金配置之前，他会将客户按照风险承受能力进行分类，适合购买基金的客户，通过了他的“考试”，才能买基金。

以打造稳健投资产品为主的民生银行，每个月都会产生一个经过严格筛选的基金产品池。客户可以在产品池内进行选择。在客户选择之前，孙凤礼还仔细研究每一只产品的过往数据、特点、投资板块、市场研判等内容，给客户讲得清清楚楚、明明白白，让客户真正了解产品的投资风险点，理性投资。

“客户购买了基金，也拉开了我们频繁沟通交流的序幕。”孙凤礼说。本着对客户负责的态度，他会每个月定期跟客户沟通交流，还会根据客户投资需求和市场研判的变化，为客户进行产品转换，做到为客户的每一分钱负责。

成长：团队与客户实现共发展

李娇是经开支行的一名服务经理。在营业大厅的接待区、智能区和客户等待区，总能看到她忙碌身影。

“这个小姑娘服务特别好，一定要好好表扬她。”刘大爷不会使用智能手机，前来办理业务的时候，咨询了李娇，没想到李娇手绘了一张“操作流程”图，这让刘大爷特别感动。

李先生第二次走进经开支行，一进门，李娇就认出了他，还告诉他今天理财客户有礼品赠送，提醒他记得去领取。

凭借着热情又细心的服务，李娇也得到了支行的认可，并让她和高级理财经理冯哲结成了小组，学习更专业的投资知识。在财富团队的帮助下，李娇已经成为一名“准”理财经理。在挖掘客户需求、转介新增客户上取得了不俗的成绩。

“在团队的帮助下，我们学到了更多的专业知识，也陪伴客户，实现了共同成长。”经开支行财富团队的成员们纷纷表示。今年以来，经开支行厅堂团队新增金融资产破2亿，贵宾客户新增突破500户，位居分行前列。

“做零售业务就像做面包，需要一个‘发酵’的过程。短期会比较辛苦，但是坚持下去，就可以品尝到芬芳麦香。”经开支行行长朱晓辉表示。未来这群充满朝气的年轻队员们，将始终怀揣陪伴客户的初心，践行民生银行“以客为尊”的服务理念，为民生客户的财富投资，添砖加瓦。

编辑：史耀晖