中国光大银行西安分行:发力供应链金融 “贷”动小微企业发展

时间:2022-11-25 11:33:40  来源:中国光大银行西安分行

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中国光大银行西安分行:发力供应链金融 “贷”动小微企业发展

近年来,光大银行西安分行通过“阳光供应链云平台”实现了陕西头部企业产业链小微企业全流程在线供应链金融服务,大幅度缩减了供应商注册、申请、审批及融资流程,为建筑、汽车、电子等小微企业提供了特色普惠金融综合解决方案

供应链金融兼具产业和金融的双重属性,受到国家层面多项政策支持,是服务实体经济、扶持小微企业的重要抓手。近年来,光大银行西安分行积极响应供应链创新发展战略,按照总行相关工作要求和部署,发挥1+N保理等重点供应链产品优势,强化“牵头抓总、分支配合、内外联动”的工作机制,着力解决小微企业融资痛点,助力保链、稳链、强链,以“金融活水”畅通小微企业“筋骨血脉”,“贷”动小微企业发展。

高效便捷“阳光供应链”开启线上融资新模式

“光大银行‘阳光供应链云平台’确实好,在高铁上都能申请贷款,很快就到账了。”某企业相关负责人如是说。

“阳光供应链云平台”是光大银行为企业量身打造的供应链金融服务平台,采用SaaS平台模式和云服务技术,通过将互联网金融与供应链金融结合,根据供应链条不同参与方的需求,为企业提供全产业链的综合金融服务。其功能涵盖保理、保函、保兑仓等,实现了全流程在线化交易处理。

陕西某科技有限公司为某建筑企业供货单位,建筑企业向该科技公司采购材料时,存在一年以内的账期。2020年以来,建筑企业采购量增加,导致科技公司应收账款规模逐步扩大,经营资金压力提升,公司向光大银行西安分行提出了紧急用款需求。分行第一时间前往企业走访调研,设计了在预扣息和应收账款整体转让的条件下无追索权1+N保理融资的方案,受到了建筑企业和科技公司的一致认可。支行协助科技公司准备融资材料,随后该公司在“阳光供应链云平台”提交融资申请,该分行交易银行部立即审核交易背景,信用审批部同步进行授信审批,分支协同合作,最终于当日实现快速放款。

近年来,光大银行西安分行通过“阳光供应链云平台”实现了陕西头部企业产业链小微企业全流程在线供应链金融服务,大幅度缩减了供应商注册、申请、审批及融资流程,为建筑、汽车、电子等小微企业提供了特色普惠金融综合解决方案。新冠肺炎疫情期间,部分企业无法前往企业进行现场办公,“阳光供应链平台”将传统线下业务转至线上办理,实现了线上业务申请、协议签署、信息交互,系统的先进性、便捷性在此时得到了企业的高度认可。自2019年以来,光大银行西安分行已与30余户核心企业合作,通过“阳光供应链云平台”为其上游300余户供应商提供超过15亿融资支持。

此外,光大银行西安分行还通过运用保兑仓、阳光供应贷、阳光运费贷、资产池等多种供应链金融产品,增强供应链链条小微企业流动性,打通上下游融资“堵点”。该行还积极与人民银行西安分行、省财政厅联系沟通,实现了陕西省政府采购平台-应收账款服务平台-光大普惠云系统对接,推动政采贷业务,以实际行动支持普惠金融、助力陕西经济发展。

金融赋能 建筑企业全链条实现“共生共荣”

每一栋建筑,都离不开每一砖一瓦严丝合缝的搭建。建筑行业的产业链上下游企业之间也如同建造房屋的各个环节,而资金则是房屋不可或缺的“钢筋水泥”。光大银行西安分行创新供应链金融融资模式,依托建筑核心企业强化上下游企业综合金融服务,提升产业链供应链黏性,促进全链条协同共赢、互促共荣。

陕西某建工集团有限公司是一家大型国有独资企业,上游供应商数量庞大。供应商向核心企业供货后存在一年以内的账期,资金压力较大;且供应商普遍为小微民营企业,融资存在较大困难。光大银行西安分行获悉相关情况后,积极与建工集团有限公司的供应链金融平台进行系统对接,开展1+N保理业务,即利用核心企业的授信为其产业链上游供应商提供保理服务,实现了在线提交融资业务受申请、签署业务协议、传输业务资料等全流程线上办理,整合供应链数据资源赋能链上小微企业,从根本上解决融资难题。截至目前,光大银行西安分行通过该集团供应链平台为其上游供应商提供融资共计400余笔,合计金额4.5亿元。

此外,针对集团的产业链下游端企业,光大银行西安分行向其提供无追索权的保理服务,形成了依托核心企业的全链条服务体系。

名品助力汽车产业链发展跑出加速度

“汽车金融不仅要关注汽车,还要关注汽车的上下游产业链。光大银行汽车‘全程通’业务通过分析汽车产业链上采购、生产、销售及消费等环节,根据资金流、物流、信息流的流向,集成产业链上供应商、制造商、经销商、终端用户等不同企业的各类金融需求,提供一整套金融服务。”光大银行西安分行交易银行部相关负责人介绍说。

2001年,光大银行正式推出汽车金融业务,是业内最早开展汽车金融业务的商业银行之一。近年来,光大银行西安分行立足陕西,积极开展汽车产业链金融服务,认真打磨金融产品,为上游供应商、核心企业、经销商量身制定金融服务方案,缓解供应商、经销商的资金压力,助力汽车制造商扩大销售规模,不断提升产业链金融服务规模和质效,助推汽车产业链发展跑出加速度。

陕西某汽车有限公司是大型汽车生产制造企业,产业链上的小微企业遍布全国。光大银行西安分行通过与企业的供应链金融平台进行直连对接,实现在线为企业上游供应商办理1+N保理业务。针对下游经销商,该行依托光大银行名品汽车“全程通”,使用光大银行供应链系统,由银行为经销商向其采购车辆提供融资支持,并将采购车辆销售回款作为还款来源,统一汽车供应链金融活动中的信息流、物流和资金流管理。截至目前,光大银行西安分行累计已向该企业下游79个经销商提供超237亿元金融支持。

血脉活,筋骨强,经济稳。供应链金融服务创新除满足不同行业、不同场景下链上小微企业的融资需求外,还有效解决了传统授信模式下小微企业准入难、担保难、审批难的问题,促进整个链条“血脉贯通”。

未来,光大银行西安分行持续以用金融力量赋能供应链、产业链,营造良好的、开放的、无边界金融生态圈,助力产业链供应链安全稳定和循环畅通,为陕西经济发展贡献光大力量。

编辑:任晓彤

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