随着我国人口老龄化的不断加剧，养老金融作为国家金融体系的重要组成部分，其重要性日益凸显。2023年10月举行的中央金融工作会议上，更是将“养老金融”列入五篇大文章，这也是“养老金融”首次被列入国家金融的重点工作。

养老金融是金融工作政治性、人民性的集中体现，而保险作为金融的重要组成，是推动养老金融工作的关键力量之一。中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司（以下简称“中国人寿寿险陕西省分公司”）积极响应国家战略号召，充分发挥金融央企“主力军”作用，积极参与养老第三支柱建设，用心服务老年客户，截至2024年8月底，中国人寿寿险陕西省分公司个人养老金开户客户数约1800户，年度保费超2000万，同时大力推广专属商业养老保险及缴费灵活、保障适宜的具备养老属性的产品体系，累计覆盖60.81万人，奋力谱写“养老金融”新篇章。

以高度的责任担当 做好养老金融“必答题”

根据统计数据，截至2023年年末，全国60周岁及以上老年人口29697万人，占总人口的21.1%，进入中度老龄化阶段。陕西省的情况也是如此，预计到“十四五”末，陕西省60岁及以上老年人口将达到930万，占总人口23.5%左右。

人口老龄化程度不断加深，将对经济运行全领域、社会建设各环节、社会文化多方面产生深远影响，需要全社会共同努力、积极应对，其中金融行业更需要走在时代前列。

有效应对我国人口老龄化，事关国家发展全局，事关亿万百姓福祉。发展养老金融是践行金融工作政治性、人民性的内在要求，是金融机构助力金融强国建设、实现自身高质量发展的必然选择，正迎来难得的历史性机遇。

中国人寿寿险陕西省分公司对此深刻认识，积极投身养老金融事业，为推动我国养老保障体系建设贡献国寿智慧和国寿力量。中国人寿寿险陕西省分公司党委、总经理室要求各级领导干部要把个人养老金业务作为“必答题”而不是“选答题”，勇担重责、肩负担当。中国人寿寿险陕西省分公司不遗余力按照国家重大决策部署，发挥行业“头雁”引领作用，勇争行业第一。

为加强组织领导，健全工作机制，在2022年，中国人寿寿险陕西省分公司成立了“专班”工作组，确定工作组成员及分工，制定专项推动方案，快速开展工作。同时，还积极与政府部门、行业协会、金融机构等加强沟通协调，形成工作合力，共同推动养老金融事业发展。

以丰富的养老产品 扩大养老金融“覆盖面”

个人养老金属于补充养老保险制度，是我国养老保险体系的第三支柱，其有助于推进多层次、多支柱养老保障体系建设，让个人在养老保障一、二支柱的基础上，再增加一份养老积累，进一步提高参保人养老收入水平和老年生活保障。

早在2022年11月下旬，个人养老金制度在陕西西安等36个城市和地区先行实施，中国人寿寿险陕西省分公司积极响应，在西安首批落地个人养老金业务。

试点以来，“国寿鑫享宝专属商业养老保险”入选行业首批个人养老金产品名单，该产品以稳健的账户结算利率以及退休后多样的年金领取方式，深受客户认可和信赖。

此后，“国寿鑫颐宝两全保险”上市，进一步丰富了产品形态，提供多重保障，是市场上备受瞩目的养老规划利器。该产品保障期间设计灵活多样，覆盖了从保障10年到被保险人年满65周岁的多个选项，充分满足不同年龄层、不同养老规划需求的客户；在保险责任方面不仅提供基本的身故和全残保障，还特别增设了高倍客运交通工具意外身故或全残保障；鑫颐宝还积极响应国家政策，纳入个人养老金制度范畴，享受税收优惠政策。

在整个养老金融方面，截至2024年上半年，中国人寿寿险陕西省分公司大力推进个人养老金、专属商业养老保险及具备养老属性的产品体系，已经累计覆盖60.81万人。

以细致的“精算精神” 增强养老金融“保障力”

个人养老金正式启动以来，关于个人养老金的制度与政策还不能为大众周知，比如很多人并不清楚个人所得税的构成和计算规则，个人养老金政策的宣传和推广仍在路上。

对此，中国人寿寿险陕西省分公司精心组织，认真学习，以专业细致的服务态度，积极进行个人养老金的宣传推广，提升养老金融的“体验感”，从而带动了社会各界对于个人养老金业务的广泛认可。

具体来看，首先是提升“个人养老金”业务的认识。中国人寿寿险陕西省分公司认真组织业务团队进行制度和产品的学习，使得大家充分理解了有关养老金融的国家政策和社会意义，明白了个人养老金为个人带来的好处，真正明白因何要做“养老金融”。

其次，帮投保群众“算好账”，做好个人养老金业务的推广，就要帮助投保人搞清楚、讲明白个人所得税的缴税规则和各类分项，中国人寿寿险陕西省分公司组织销售队伍进行了多次个人所得税计算和申报培训，并将个人所得税纳入日常培训内容中。由此在业务拓展当中，很多个税问题迎刃而解，投保人对于国寿的服务也是赞不绝口。

第三是提供更加全面的保障，当业务人员在给客户讲解养老理念时，主动为客户提供保单体检服务，从中发现很多客户的保障存在缺失，有的没有健康保障，有的没有养老保障，有的没有人身保障。作为保险专业人士，他们会以“人生的7张保单”再与客户做深入交流，帮助客户补充、完善保障，通过保险的方式为客户个人和家庭撑起保护伞。

除了内部的培训，中国人寿寿险陕西省分公司还积极开展外部协同，联合其他集团驻陕成员单位开展深入研讨，打通单位壁垒、整合各级资源、发挥各单位优势。在联席会议上明确大力发展养老第三支柱业务是集团深入贯彻落实党的二十大精神的重要举措，提议各单位要给予大力支持，加强协同配合，在个人养老金业务推动中，发挥出应有的责任与担当。

以专属的意外保障 呵护养老金融“安全感”

日常生活中，老年人群体遭受意外伤害的风险远高于其他年龄群体，不但会增加基本医疗保险的支付压力，也会加重老年人及其家庭的经济负担。

为提高老年人及其家庭抗风险能力，减少因老年人意外伤害引发的矛盾和纠纷，促进社会和谐稳定，早在2008年，中国人寿寿险陕西省分公司在省老龄办的大力支持和鼓励下，积极发挥保险主业作用，通过开展老年人意外伤害保险专项工作，为增进民生福祉，提升陕西老年人群体的幸福感、获得感、安全感等方面做出了一定贡献。

制度建设方面。在城乡居民基本医疗保险的基础上，增加“意外伤害保险”，填补“60岁以上老年人不能投保意外伤害保险”的行业空白，建立了“基本医疗+商业保险”多层次保障制度，为陕西老年人构筑起坚实的风险屏障。

保险保障方面。在“意外身故、伤残”“意外医疗”基础上，拓展了以“疾病身故保障”为关心关爱，“护理津贴保障”为增值服务的保障方案，充分缓解老年人因意外导致的医疗费用和护理费用两大困扰，为老年人突发意外所需的体面治疗、临终关怀提供坚强的依靠。

产品体系方面。中国人寿陆续开发了“银龄安康”“关爱老年人”“夕阳保”“夕阳红”老年人系列产品，目前在售产品共计12款，不断丰富老年人保险产品供给，满足老年人多样化的保险保障需求。

近四年来，中国人寿寿险陕西省分公司共计承保老年人近140万余人，承担风险保障金额590亿元，累计受益人次突破2万人，赔付金额高达近3000万元，真正让陕西老年群体享受到了惠民利民政策，感受到了地方政府、企事业单位、社会各界对老年人的关心和关爱。

以暖心的人文关怀 提升养老金融的“体验度”

养老金融，并不只是“养老金”金融，对于中国人寿寿险陕西省分公司来说，“养老服务”也是重要组成。对此，围绕老年客群，践行敬老、爱老、助老传统美德，用心服务老年客户，中国人寿寿险陕西省分公司用心给予老年客户群体特别的关爱。

其一是95519服务专线为老年客户提供专属服务，比如考虑到老年人的方言需求配备乡音坐席，再比如60岁以上老年客户拨打95519时可坐享一声直达、一键呼叫人工等一系列服务功能。2023年提供老年客户群体电话咨询服务3.79万人次，老年客户群体接通率98.8%。

其二是保证老年人临柜服务无障碍，保证65周岁以上的老年客户临柜刷身份证排号时，叫号系统实现自动识别，优先柜台办理。

其三是营业柜面给予老年客户特殊关怀，比如各营业网点完善补充营业场所相关配套设施，营业柜面为老年客户提供老花镜、放大镜、验钞机、爱心座椅、雨伞、便民药箱等物品，解决老年客户的应急所需。

其四是创新推出面向老年客户的业务办理方式，针对行动不便的老年客户，开发了销售人员代办服务线上化工具，即实现了线上预约服务经理代办，又可授权销售人员在安全可控的情况下，代老年客户办理保单保全服务和申请理赔，助力老年客户在家就可以办业务。2023年，中国人寿寿险陕西省分公司理赔服务75岁以上老年人超15万人次，赔款金额超1.4亿元。

未来，中国人寿寿险陕西省分公司还将继续坚持“以客户为中心”的发展理念，厚植保险为民情怀，聚焦老年客户群体，以立体化满足老年群体需求，用心守护老年人的幸福晚年，用心谱写“养老金融”新的篇章。

编辑：闫如钰