2024年12月,人力资源和社会保障部等五部门联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》(以下简称《通知》),个人养老金制度正式从试点进入“全面实施”阶段。
连日来,个人养老金制度成为古城市民关注的热点话题。和以往相比,该政策有哪些新变化?存进去的钱能购买哪些产品?账户资金能否提前支取?针对这些热点问题,记者进行了多方采访。
关注:“个人养老金”有何新变化?
“我在2023年就已经开立了个人养老金账户,新实施的政策中,缴费金额和抵税政策有什么变化?”“我妈妈今年刚退休,还可以开户吗?”日前,市民陈女士就自己关心的两个问题咨询记者。
2022年11月,个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区先行落地。自2024年12月15日起,个人养老金制度从36个先行城市(地区)推开至全国。
“个人养老金制度全面实施,政策沿用试点时期各项政策,每年缴纳个人养老金的上限依然为12000元,同时,也享受递延纳税优惠政策(按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除)。”招商银行西安分行个人养老金业务产品经理张文纬告诉记者,全国所有城市凡是参与基本养老保险的人员均可参与个人养老金业务,但已经在人社记录的退休人员无法开立个人养老金账户。
张文纬告诉记者,在个人所得税App中“个人养老金扣除信息管理”功能中,已经参与个人养老金的市民,可通过扫描个人养老金缴费凭证二维码,在个人所得税预扣预缴或汇算清缴阶段进行税前扣除,即可享受当年的税收优惠。
“如何获取个人养老金缴费凭证二维码呢?”网友“橘子”在线询问。“打开开户银行手机银行App,在‘个人养老金专区’可按照月度、年度查询下载个人养老金缴费凭证。”中国银行陕西省分行个人金融业务部主管丁茉莉说。
“如果交了一年,就必须每年都要交吗?”2024年3月,市民刘先生在个人养老金账户里存了12000元,但2025年应该存多少,他有点疑惑。
“缴费金额是可以变的。”丁茉莉告诉记者,市民可以在自然年度内按月、分次或者按年度自愿缴费,也可以根据实际情况中断缴费。
疑问:存进去的钱能买啥?
养老金的储备不仅靠“缴”,更要靠“投”。
“除了税收等政策优惠,市民最关心的就是存进去的钱能购买哪些产品。”丁茉莉告诉记者,市民个人养老金资金账户的资金,可以自主选择购买经国家金融监管总局和证监会确定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金、国债等个人养老金产品。
记者了解到,人力资源和社会保障部等五部门联合发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》指出,要优化产品供给,并明确将国债纳入个人养老金产品范围,将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。新增的3类均为风险低、收益稳的产品,有利于个人养老金保值增值。
“截至1月6日,招商银行个人养老金在售产品数量共298只,其中存款4只、保险14只、理财11只、养老基金187只、指数基金82只。”张文纬告诉记者。值得关注的是,个人养老金产品较普通财富产品还具有定价优势以及费率优惠。
以个人养老金理财产品为例,其具有长期性、稳健性和普惠性的特点,有利于满足投资者对于个人养老金投资的需求。“我行在售的个人养老金理财产品,实行0认购费、0申购费、0赎回费,部分产品可申请提前赎回。”张文纬告诉记者,申购个人养老金基金产品,可享受申购费率一折优惠,管理及托管费还可享受五折优惠。
担忧:遇到特殊情况能否提前取?
“参加个人养老金后,可以中途把钱取出来吗?”“个人养老金可以继承吗?”不少网友在社交平台上留言咨询。
记者了解到,2024年12月12日,人力资源和社会保障部等五部门联合发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》增加了提前领取的情形。除了现有达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居等领取条件的情形外,“参加人患重大疾病”“领取失业保险金达到一定条件”“正在领取最低生活保障金”,也可以申请提前领取个人养老金。参加人死亡后,其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
“参加人达到个人养老金领取条件,可以通过各级社会保险经办机构、全国统一线上服务入口和个人养老金资金账户开户银行提出申请,经社会保险经办机构核实后,由开户银行将个人养老金发放至本人社保卡银行账户。”丁茉莉告诉记者,在领取方式上,参加人可以选择按月、分次或者一次性领取个人养老金。 记者 李猛
编辑:呼乐乐