防范化解金融风险，地方政府与人民银行和监管部门必须规范金融市场行为，严厉打击投机操纵和非法集资行为，遏制投机性购房需求，关键在于处理好实体经济与虚拟经济的关系。

地方政府和金融机构要着力振兴实体经济，要保持实体经济与虚拟经济金融体系协调发展，要坚持创新驱动发展，既要推动国家战略性新兴产业的发展，也要注重实用新技术、新业态全面改造升级，发扬“工匠精神”，加强中国品牌建设，培育更多的“百年老店”，扩大高质量产品和服务供给，满足市场和客户的需求，提升风险管理水平。在经济转型期，银行要扎实做好风险评估、风险预警、风险处置等工作，指导辖内分（支）机构开展实地调研，研究分析本行业务发展趋势，从区域、行业、产品等多个维度通盘考虑风险管理工作，优化信贷资源配置、创新金融产品要素设计、完善风险识别方法，全面提升风险防范能力。

坚持政府引导与市场主导相结合，不断提高普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。笔者认为，主要做好以下几点：

建立地方普惠金融考核评价制度。建立由地方政府金融办主导，人民银行和银保监局配合，辖内各金融机构都参与的考核评价机制，重点考核金融机构落实国家金融政策情况，金融生态建设情况，从存款、贷款投向（重点项目建设、乡村振兴、精准扶贫、普惠金融、小微企业及民生工程等）、风险管控能力、信用体系建设、金融服务水平等五方面进行全面评价，按照百分制每年进行一次考核评价。

建立科学的评价指标体系及权重。根据金融机构经营的特点评价指标体系应遵循客观性、公正性和可操作性的原则，注重社会效果与经济效果、长远利益与短期利益、定量分析与定性分析的结合，兼顾商业银行的业务特点，建立考核指标体系。分别从人民银行、银保监局、商业银行、企业和客户采集信息数据，进行综合评价，评价要本着"公平、公正、公开"的原则，主动接受社会各界的监督，实行透明化的考核评价工作。

综合运用考核评价结果。地方政府从五个方面，对商业银行在本地区履职质量、履职规范和履职效率进行客观公正的评价，评价结果向社会公示。对年度考核评价优秀的单位地方政府要给予一定的物质奖励，同时，在财政性存款、重点项目建设，税收减免等方面给予优先考虑；对考核评价较差的单位要通报批评，要责成有关金融机构查找原因认真整改，敦促金融机构转变经营思路，不忘初心，回归本源，切实履行社会责任，以支持陕西经济快速高质量的发展。

（作者系陕西省改革发展研究会副会长、陕西省中小企业协会专家顾问团专家、交通银行陕西省分行高级审计师）

编辑：小习