擦亮眼睛理性投资——基金与股票、银行存款有何不同?

时间:2022-08-03 10:00:05  来源:中国经济网

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擦亮眼睛理性投资——基金与股票、银行存款有何不同?

随着理财意识的不断提高,近年来人们对于财富管理的需求进一步增加。

根据中国证券业协会5月发布的《2021年度证券公司投资者服务与保护报告》,我国资本市场拥有规模大、交易活跃的投资者群体,特别是以中小投资者居多。截止2021年底,我国个人股票投资者已超过1.97亿,基金投资者超过7.2亿。

对于普通投资者,尤其是中小投资者来说,区别不同的投资理财方式、了解各自的特点、树立正确的资产管理产品投资观念、理性参与投资,变得十分重要。

以近来市场掀起的“基金热”为例,越来越多的年轻人尝试购买基金。从概念上看,证券投资基金,一方面是通过发行基金份额的形式面向投资大众募集资金,另一方面将募集的资金通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。

简单来说,证券投资基金具有集合理财、专业管理;组合投资、分散风险;利益共享、风险共担;严格监管、信息透明;独立托管、保障安全的特点。

那么基金与股票、银行存款又有什么区别?

以股票来说,基金与股票的投资收益与风险大小就不同。通常情况下,股票价格的波动性较大,是一种高风险、高收益的投资品种。对于缺乏投资经验的中小投资者而言,直接投资股票风险较大。

另外需要注意的是,基金与银行储蓄存款两者有着不同。许多投资者之所以会有误解,原因可能在于银行是公募基金代销的传统渠道。中基协披露的数据显示,截至2021年四季度末,非货币基金保有前十当中,银行机构占据6席;权益基金保有前十中,银行机构占据8席。

但是实际上,从性质上来看,基金是一种受益凭证,基金财产独立于基金管理人,基金管理人只是受托管理投资者资金,并不承担投资损失的风险;银行储蓄存款则是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任。

从收益与风险特性来看,差异也十分显著。基金收益具有一定的波动性,存在投资风险;银行存款利率相对固定。最后,从信息披露上来看,基金管理人必须定期向投资者公布基金的投资运作情况。

编辑:小习

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