2025年4月，按照中国人民银行总行工作部署，人民银行陕西省分行启动了明示企业贷款综合融资成本试点工作，选取咸阳市、宝鸡市、汉中市、延安市、榆林市先行开展。截至7月末，全省参与试点的金融机构网点178家，已为1500多家企业、1900多户小微企业主及个体工商户，办理了3801笔“明白贷款”，总金额达192.81亿元。

明示企业贷款综合融资成本试点工作通过各金融机构办理贷款时，会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》即贷款明白纸，清晰列示贷款利息支出及第三方收取的各项非利息费用支出，使企业全面了解贷款综合融资成本构成，综合融资成本更加透明清晰，金融消费者知情权得到充分保障，促进企业综合融资成本进一步降低，试点工作取得积极成效。

企业综合融资成本价格感受更加直观

通过“贷款明白纸”，让企业综合融资成本更加明了清晰，助力企业做出理性融资决策。汉中某实业有限公司，主要经营汽车及零配件批发。2025年7月，企业在某银行汉中分行申请小企业流动资金贷款358万元，贷款年利率3.95%，担保方式为融资担保公司担保。贷款申请过程中，银行会同企业填写了“贷款明白纸”，介绍了企业贷款综合成本构成，告知企业该笔贷款为担保贷款，在贷款过程中银行仅收取贷款利息，担保费由第三方担保公司收取，企业对明示《企业贷款综合融资成本清单》非常认可，表示有了“明白纸”，贷款融资成本变得更加清晰、透明，对贷款融资价格感受更加直观。

银企互信的服务获得感更加明显

银企双方共同填写贷款明白纸，让企业更加直观地感受到银行让利企业、信贷服务企业的价值所在，银企互信不断增强。陕西某清真食品有限公司，2025年6月向某银行汉中分行申请1年期600万元小企业流动资金贷款，在合同签约阶段，客户经理与企业填写“贷款明白纸”时，重点说明该笔贷款采用企业名下房产作为抵押，其中产生的评估费和抵押登记费均由该行承担，企业只需要支付贷款利息，再无其他费用，并提供综合融资成本清单核对确认。企业主表示，一张“贷款明白纸”使企业成本节约的感受真实直接，对金融服务获得感更强。

成本压降使企业融资环境更加优化

通过填写贷款明白纸，让相关方清楚了解了融资成本构成，发挥了降成本的政策合力。咸阳某机械有限公司，是一家以汽车零部件加工制造及销售为主营业务的中型民营企业。该企业原有580万元贷款即将到期，因资金周转紧张，无法按期归还，某农村商业银行在与企业共同填写“贷款明白纸”时，主动告知并为客户办理无还本续贷业务，避免了客户因筹措资金归还贷款产生的费用，同时银行承担了该笔贷款评估费和抵押登记费用共计2550元，缓解了客户资金周转压力。企业主表示通过填写“明白纸”感受到金融服务实体效果，有效减轻了企业融资负担。

助力加快构建具有陕西特色的现代化产业体系

在试点工作中，人民银行陕西省分行指导地市分行结合地方产业特点选取重点产业链开展试点工作，促进了重点产业链企业融资费用的降低。洛川县某果业有限责任公司属于苹果产业链链上企业，主营苹果生产、农副产品生产、储藏、加工等业务。某农村商业银行在与企业共同填写企业贷款综合融资成本清单时，进一步优化融资方案，为企业办理500万元、期限1年期的贷款，贷款年化利率下降3个百分点，有效减轻了企业资金压力，助力苹果产业链优化生产经营的资金规划，为县域经济和苹果产业链发展持续赋能。

下一步，人民银行陕西省分行将继续指导试点地区和金融机构稳妥有序推进试点工作，加大利率知识宣传普及，形成推动降低企业贷款综合融资成本的各方合力，为陕西省经济高质量发展提供坚强的金融支撑。

编辑：闫如钰