近年来，预付式消费作为一种新兴的消费模式，发展迅速，已被消费者广泛接受。但在发展过程中，由于经营者和消费者信息不对称、消费者对预付资金无法掌控、商家履约能力参差不齐等导致的“退款难”、“履约难”现象也随之频繁出现。面对预付式消费资金保障问题，中国国家市场监管总局在2020年也明确提出要进一步加强部门间协作，积极推动预付式消费立法，共同营造安全放心的消费环境，预付式消费将迎来“集中监管”。
作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行一直高度重视消费者权益保护工作，在新的监管环境、营商环境与消费环境下，积极发现并解决民生痛点，努力为消费者和商家提供更好的金融产品和金融服务。
营造良好信誉环境 切实保障消费者权益
围绕预付式消费模式中的资金安全，渤海银行在保护消费者权益工作上一直在行动。
日前，渤海银行在广州推出预付费资金监管产品--“安心花”。该产品是渤海银行立足线上、线下各类消费场景,针对充值、储值等预付式消费模式打造的预付费资金监管产品，开创性地运用“私有云”、“分账登记”等众多新技术、新理念，可高效实现预付费资金监管、订金监管、保证金监管、交易资金监管、供应链预付货款监管等多种场景。
据了解，渤海银行运用其综合全面的监管能力、技术先进的业务系统、专业贴心的金融服务对“安心花”系统的每一笔消费进行登记，对每一笔资金进行监管，商家在未兑现服务或商品时，无权动用监管账户内的资金；只有在满足约定条件时，才将监管资金划付至商家自有账户。“安心花”还向行业主管部门、商家、消费者开放数据供实时查询，从而实现对预付费资金的全额监管、全流程监管、主动监管及实时监管。不仅可有效防范预付资金灭失风险，还将通过信贷支持小微企业稳健经营，促进消费者消费，保障消费者资金安全，实现多赢局面。
“安心花”支持扫码、小程序、APP收款，系统在消费者付款时就接手资金管理，直接将预付费资金清算至监管账户，并按照约定的条件，按时、按次、按比例、按需进行资金划付或退款。目前此产品已在教培行业进行成功应用试行。
该系统的成功上线，是渤海银行近年发力“托管+增值服务”的一次成功尝试。未来，渤海银行将进一步加快高质量转型发展节奏，打造轻型银行、践行有温度的银行理念，主动承担全国性股份制商业银行的主体责任，为消费者和商家提供更多更好的金融产品和金融服务。
关于渤海银行股份有限公司
渤海银行是《中国商业银行法》2003年修订以来，唯一一家全新成立同时也是唯一一家外资银行参与发起设立的全国性股份制商业银行，在12家同类银行中最为年轻，具有显著的后发优势。在英国《银行家》杂志2020年公布的“全球银行1000强”排名中，渤海银行位列第133位，较上年提升45位，在国内银行排名中提升至24位。
编辑：白琳
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