五年光阴辛勤耕耘，风险防控全面加强，有力保障资产业务高质量发展。在渤海银行西安分行党委班子的带领下，分行风险条线不忘初心、合力而为，持续完善全面风险管理体系，夯实风险文化管理基础，提升主动风险防控能力，实现了五年来稳增长和防风险的有效均衡，取得了“零案件、零风险隐患”，资产质量总体良好的优异成绩。
完善顶层设计，统筹构建全面风险防控体系
成立五年来，该行持之以恒涵养稳健的风险管理文化，通过不断完善全面风险管理体系，夯实风险文化管理基础，形成风险文化建设长效机制。在针对不同风险类型开展识别评估、检测报告、控制缓释的基础上，精准对焦，定期对各业务层面、各流程环节、各工作岗位面临的风险进行梳理，及时调整运行规则，保证各项工作有法可依、有章可循。五年来，该行立足实际，制定及修订各项风险管理制度110余项，内容涵盖了贷前调查、审查审批、信贷发放、贷后管理、内控合规等各方面，为实现全面风险防控奠定了坚实基础。同时，通过严格执行、定期自查整改等，扎牢扎紧制度防线。
强化监督责任，实现零案件零风险隐患目标
该行慎终如始强化全员合规意识，牢固树立合规经营理念，以高度责任感、使命感筑起防范风险的篱笆，竭力推动分行内控合规、案件防控、反洗钱工作迈上新台阶，实现开业五年零案件、零风险隐患，为分行高质量发展提供了坚实保障。
一是强意识——强化案件防控意识，始终坚持案件风险零容忍。充分发挥第二道防线监督管理作用，同步推进制度建设、理念传导、文化培育，形成整体合力，顺利实现“零案件”目标。
二是严要求——严格落实行为监管要求，加强员工管理，有效防范内外勾结、利益输送、从事非法金融活动等案件，杜绝重大案件的发生。加强重点环节管理，对授权卡、业务印章、重要空白凭证等进行全流程控制和管理。严格执行轮岗交流、强制休假、风险排查等案防基本制度，夯实工作基础。
三是育文化——持续凝铸合规文化，引导员工牢固树立“合规创造价值”理念，将“人人合规、主动合规”理念根植于企业文化、内化于心、外化于行，强化风险防范意识，切实做到“业务发展、内控先行”。
四是凝力量——积极配合监管部门开展工作，按照监管要求做好各项业务检查和风险排查，及时堵塞风险管控中的缺陷漏洞。坚持改进完善内控管理和合规问责机制，严守监管底线、不踩政策红线，全面提升风险管理水平。
坚守风控底线，基本实现开业近五年“零不良”目标
该行开业五年来，始终坚守风险底线，严格执行监管法规和规章制度，把好客户准入关，把好授信审查关，基本实现了开业五年“零不良”目标。
一是高标准、严要求，着力提升专业素养，杜绝能力恐慌。多措并举提升对授信业务的前瞻性和预判力。对区域经济进行全方位调查研究，对重点风险客户进行专题研究，通过点面结合，深入把握区域、行业、客户风险特征，为尽职调查和审查工作打好基础。
二是守底线、重创新，辩证对待风险防控与业务发展的关系，杜绝因循守旧。不轻易否决业务，也绝不轻易放过问题客户，以高度的责任心为资产高质量保驾护航。
三是勇担当、善作为，成功规避多笔潜在损失。随着分行资产规模的不断壮大，优质资产越来越稀缺，分行风险条线承受着来自各方的压力，多笔业务的预判与申报机构相左，但仍能顶住压力，坚守初心。否决的业务中有部分在他行授信不到半年即出现逾期，成功为该行规避了损失。如：某PPP项目，审查阶段通过查询外部信息，分析预测集团未来现金流紧张，面临较大的风险，及时予以否决；某债券投资业务，审查阶段认为企业无拳头产品，且一年到期的债务规模及短期偿债压力较大，未予通过。目前上述客户均在他行出现违约。
四是有速度、有智慧，敏捷响应客观理性化解问题资产。针对出现问题的授信客户，本着实事求是、科学理性原则，全面分析问题授信现状，兼顾合规与创新，成功化解了多笔问题授信。
精准高效施策，千方百计提高授信审查审批效率
五载光阴，奋楫前行。开业五年来，分行风险人“用脚”丈量业务，深入调研市场需求，不断评价和完善现有流程，千方百计提高授信审查审批效率，做到敏捷高效。五年来批发授信业务累计审批通过2600亿元；传统零售授信业务累计审批通过58亿元。
一是因地制宜，精准引导，重视区域授信政策制定。分行谋定而后动，每年认真做好区域授信指引制定及后评价工作，将其作为基础性工作来抓，并得到总行认可；二是关口前移，合力而为，从前期调查阶段即参与客户授信评价。针对部分重点客户，安排专人提前介入，对授信客户的风险要点、综合性金融服务方案等提出专业化的意见建议，构建敏捷高效的联动机制；三是精雕细琢，统筹规划，将整体审查审批时限压缩至最短。适时修订批发业务评审会规程，使之适应风险防控及业务发展需求；在“限时办结制”、“服务承诺制”基础上，细化分类授信业务，基于不同业务品种的风险特征，分配不同的审查时效，做到统筹规划，分类施策，全面缩短审查审批时间；四是探索不止、创新不竭，不断研究审批新模式，极大提升了审批效率；五是立足当前，把握大势，积极贯彻落实党中央关于金融供给侧结构性改革的总体部署，准确把握总分行授信政策导向，倾斜审查审批资源，聚焦陕西省发展战略，促进重大重点业务迅速落地。某引水工程、供水项目、“中欧班列”运营、某融资租赁项目等一批重点绿色项目落地是鲜明例证。特别是某引水工程项目在2020年疫情最严峻时刻申报，为加快项目进度，虽处居家隔离特殊时期，但该行及时运用现代化通信手段召开线上评审会，实施线上审批流程，切实提高审批效率，推进业务落地，保证了该项目的顺利施工。
审慎放款监测，千方百计确保资产管理规范有序
面对复杂多变的外部环境，该行立足实际，不断细化审查发放、贷后监测、风险预警等内部管理流程。放款环节，重点监督确保批复授信条件的落实，开业至今累计完成批发业务审查发放约640亿元，传统零售业务审查发放约58亿元，为分行快速发展提供了有力保障。贷后环节，细化完善批发业务到期监控台账，“抓重点、盯资金、促落实”，通过到期前提醒、监测资金落实等措施，确保到期业务正常回收。加强存量业务现场检查和风险排查，实行重点客户行领导分级参与贷后检查制度、重点监控客户台账动态调整制度、重点客户风险排查制度，及时将风险评估管理制度落到实处；风险预警环节，积极主动做好重点客户重点监测，将“强监控、早预警、快处置”的售后要求落到实处。开业五年来分行累计开展现场及非现场检查510余次，累计处理预警信息384笔，为分行良好资产质量保驾护航。
“博观而约取、厚积而薄发”。该行将进一步筑牢风险意识，坚守风险底线，奋力实现高质量发展，为陕西经济社会发展做出新的更大贡献。
编辑：任晓彤
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